【保障方案】小孩适合买什么保险
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摘要:眼看儿童节就快到了,各家保险公司也应该准备好了各种促销手段,准备通过儿童保险好好提升一下保费规模。 很多宝妈宝爸也想起来是时候给自己的小宝贝购买一份保障了,但是看到

眼看儿童节就快到了,各家保险公司也应该准备好了各种促销手段,准备通过儿童保险好好提升一下保费规模。

很多宝妈宝爸也想起来是时候给自己的小宝贝购买一份保障了,但是看到种类繁多的各种保险产品,也犯起了难。

“保险顾问让我先买终身重疾险,说孩子小时候买最便宜。”

“保险顾问推荐我买教育金,说等到他长大取出来可以上学、结婚用。”

“那我该怎样给孩子买保险呢?”

先别挠头,今天我就来一步一步教会你。

给孩子买保险,有哪些误区?

1、只考虑到孩子,忽略了自己。

很多父母都是在有小孩之后,才想过买保险,而这之前,从来没想过给自己上一份保险。

有一位奶爸找我给3岁的宝宝买保险,我问他:你自己的保险买了吗?他说:还没有,预算有限先给孩子买吧。

中国的父母都是非常伟大的,孩子是父母的心头肉、小太阳,为了孩子可以倾其所有,恨不得把最好的都给他。

但是保险不是好吃的,不是漂亮的衣服,保险的主要目的在于保障,它保的是你家庭的风险,是损失钱财的风险。

所以买保险,先要给家庭的经济支柱买,在大人已经获得充足的保障之后且经济情况尚能允许的情况下,再给孩子配置保险。

这样的做法可以有效预防家中大人无保障遭遇不幸时,家庭没了收入,衣食住行都没了保障,你花大钱给孩子买的保险也会裸奔失效的情况。

2、贪大求全,超过预算

因为保身故的终身重疾,或者年金保险保费高佣金高,销售顾问都喜欢推荐父母一上来就先把这些保险买齐了。而父母们也很乐意为孩子付出,稀里糊涂地1万2万的保费就这么交出去了。

等到孩子要上学了,要报培训班了,各种开销都来了,才猛然发现,哎呀!保费都要交不起了!!

所以,买保险,一定要理性,要分析家庭每个人的风险大小,结合经济实力、在合理的预算下配置保险。

买保险是一个多次配置的过程。而孩子的人生还长着呢,

要是预算有限,可以先不考虑30年以后的事,先把20~30年内的保障做好,这类20~30年保险期限的产品,保费都非常优惠。先做高保额,等孩子长大或者家庭收入增加了,再进行加保完善。

给孩子买保险,按什么顺序?

第1步:买儿童国家医保

在孩子出生三个月内,抓紧时间去当地的社保局,办理新生儿医保。

这样一来,从孩子出生,到拿到医保卡,这段时间的医疗费,都可以按照规定进行报销,非常得省钱!费用也不贵,每年一二百块钱。门诊和住院都可以报销,并且保证续保,不会因为今年孩子住过院明年就拒保了。

并且购买商业医疗险,也可以选择“有社保”方案,同样保障保费要便宜不少。

第2步:买意外险

你没看错,购买商业保险的顺序里,第一个就是意外险!

孩子因为自己缺少危险意识,对外界的一切事物又充满了好奇心,导致各种意外事件频发。

窗户坠落、疯跑摔伤、开水烫伤、触电、锋利物品割伤、路边玩耍被车撞、宠物咬伤,还有很多作为成年人可能想不到的会伤害到孩子的意外风险。

挑选意外险,可以不用过多关注身故保额,因为未成年身故赔付有限额,国家规定10岁以下身故赔付不得超过20万,10-18岁不得超过50万。

但是这只是身故保额,伤残保额是不设限的,购买时可以关注下是否包含伤残责任。

而近忧君个人觉得,给孩子买意外险更多要看意外医疗保额,因为孩子虽然调皮,但大部分的意外事件都不至于伤残甚至身故,反而是意外医疗用的最多。

由于一般意外医疗不要求一定要住院才赔。所以小到猫爪狗咬大到跌打损伤,意外医疗都可以赔付。

至于购买种类,一年期的意外险就足够了。

第3步:买重疾险

重疾的作用就不用多说了把。

市面上重疾种类很多,不保身故的消费型、保身故的储蓄型,到老年返一笔钱保障还不终止的返还型,还有定期、终身的、一年期的。

直接说怎么选——

如果预算少,可以选择30年期单次赔付定期重疾,这种保险一年保费仅需几百元。用最少的预算先把保额做起来,等孩子成年再加保终身险等

如果预算中等,可以选择保至70岁、80岁的单次赔付重疾险,一年保费约一两千。保至70岁、80岁已经涵盖了孩子主要的人生阶段,重疾作为补充患病后收入损失的功能已经达到。

如果预算充足可以选择包含身故赔保额的终身多次赔付重疾险,一年保费三五千。孩子一生不管是重疾还是身故都能获赔保额,多次赔付可以解决患病后无法再买保险的问题。

而返还类重疾、捆绑类重疾由于性价比极低,这里不推荐选购。

下图列出三种预算下的热销产品供你参考

(点击图片查看大图)

第4步、商业医疗险

孩子越小越容易生病,感冒发烧什么的总少不了,家长们知道,保险公司也知道。

所以一般10岁前的孩子买医疗险,保费都比较贵。

如果孩子还小,在医保、意外险、重疾险都配置了的前提下,可以购买低保额、低免赔或者无免赔的住院医疗险。高保额高免赔的例如百万医疗险,可以等孩子大一点保费降下来了再购买。

至于报销门诊医疗的保险,保费贵、有较高的免赔额和较低的保额,还有单日金额限制,性价比实在很低,这部分就用国家医保就可以了,毕竟门诊一般费用都不高,不是什么无法承担的重大风险。

第5步、教育金保险

如果前面4种保险都给孩子配置齐全了,还有多的预算,可以考虑给孩子购买教育、养老等年金保险金保险。

但是买之前一定要想好:

·保障类保险(定寿、重疾),是否已配置足够?

·保障型的保险,保额是否足够高?

·什么时候要用钱,需要多少钱?

·现在能投入多少钱,以后每年能投多少钱?

·能承受多大的风险,期望的收益率是多少?

·有其他高收益的投资渠道(房产、股票、基金、国债等)要不要考虑?

写在最后

孩子是上帝给父母最好的礼物,我们想把最好的都给他(她)的心情可以理解,但是保险是保障风险的工具,一定要用到实处才能发挥最大的作用,购买保险之前一定要理性分析家庭风险因素、成本预算、先大人后孩子。毕竟除开保险,大人才是孩子坚实的的护盾。

作者:admin 来源:未知 发布于2019-06-01 13:07
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